某天，好友來電說要介紹一位好朋友Ｃ小姐辦理房貸，接著進公司後立即撥電話與Ｃ小姐接洽，在電話中聊到Ｃ小姐名下有一間房屋，目前銀行借款餘額為１００萬，重點在於有用房屋質設給民間二順位借款１５０萬月息３％『１５０萬等於是每個月會有４.5萬的利息支出，而且都未償還到債務本金』已經有向其他銀行申貸皆被婉拒，Ｃ小姐的需求是希望將私人借款由銀行代償降低利息並增貸約５０萬現金使用。當下立即詢問Ｃ小姐房屋住址，進行不動產鑑估作業。

擔保品鑑估：

建物地址：桃園縣蘆竹鄉忠XX路，１２層樓電梯大廈，3房2廳2衛1廚，位於中山高及國小附近。

使用分區：住宅區

土地標示：3.6坪

持分面積：31.55坪

屋　　齡：１５年

使用情況：自住(住宅)

臨　　路：４米

結　　構：ＲＣ（鋼筋混凝土）

建物市價：１４.5萬

評估總價：４５７萬

銀行貸款：中Ｘ銀行／定約２００萬／餘額１００萬

民間借款：１５０萬

Ｃ小姐收入及銀行負債情形：

Ｃ小姐目前無業，故無明確收入來源；兒子每月會固定匯款三萬生活費；配偶為公務員退休，月退俸１.4萬

中Ｘ房貸/ 定約２00萬元 /餘額100萬

案件分析與規劃:

此擔保品經鑑估有其增貸空間,可是卻有向民間質設借款150萬，這是最大的致命傷，且過往紀錄亦有向民間設定借款，相信許多銀行人員一看到即會婉拒。

Ｃ小姐目前無業，僅有兒子匯款與配偶的月退來證明還款來源，但是這也不是借款戶實際收入，這實在是令人頭痛。

首先向銀行合理解釋為何有民間設定借款，當初的用途為何，依據我們過往和銀行經理的配合程度與關係，銀行多可以接受客戶說詞。

再來向銀行告知，Ｃ小姐本身為家庭保姆，月入約２萬，領現金（雖無法提供存摺，至少要讓銀行覺得申戶至少有一份工作而非無業），另提供配偶月退存摺及兒子每月匯款存摺以供佐證。證明Ｃ小姐還款來源無虞，銀行承作風險有限。

『銀行核准３００萬、利率２.２%、２０年本利攤還、月付金為１５,４６２元。』

此案件除了替Ｃ小姐免去每月４.５萬的高額利息又增加５０萬現金使用！！

〖 事前不收任何費用，一律撥款後收取服務費用〗

理財規劃師 陳小姐

電子  信  箱：feeno71229@gmail.com

 ☎諮詢專線：0974-192-938

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