某日早晨，手機突然響一聲，收到一封簡訊，簡訊內容是某Ｘ先生想詢問整合負債的事宜，並留下聯絡資訊請我回電。接著進公司後立即撥電話給Ｘ先生，在訪談電話中ｘ先生有點著急的告知自己名下有信用卡債１９萬、一筆信貸餘額４７.4萬（近期增貸４個月）、一筆房貸１１００萬（近期增貸２個月）；想增貸４０萬現金償還朋友並整合名下卡債與信貸，基於職業本能與些許的好奇心驅使下詢問為何會欠朋友錢呢？！才得知Ｘ先生沒說老實話，原來是不是欠朋友錢而是向民間放款業者借錢應急，至於民間放款的利率是月息５分『４０萬等於是每個月會有２萬的利息支出，而且都未償還到債務本金』所以Ｘ先生告知可否整合他名下負債。

另ｘ先生告知了他的貸款用途與需求後，便說怎麼現在銀行貸款好難申請，我的繳款明明很正常又是公務人員，怎麼還那麼難申請貸款？！最近三個月內已有三家銀行婉拒我，"殊不知  此一時彼一時"蹤然借戶職收穩定，可是整體信用面及收支比已達月薪７４％，想當然而一定會被婉冷漠的銀行給婉拒。

X先生名下金融負債：

X盛信用卡/信用額度25萬/循還10萬元

X信信用卡/信用額度６萬/循6萬元

X新信貸/ 定約50萬元 /餘額47萬

日X房貸/ 定約1100萬元 /餘額1100萬

房貸月付金約4.2萬（以銀行算法月付金約為５.5萬，有提供客戶繳息存摺佐證）；信貸月付金7800元；信用卡月付金８０００元；總體月付金約為５７８００元，目前收支比已達７４％

案件分析:

Ｘ先生目前任職某分局擔任警員、年資逾１９年、專科、已婚、名下有一間房子，月薪約7萬8仟，綜觀上述個人基本資料及職業收入穩定度佳，所以只須了解問題或許可以有機會能夠申貸。

1.多家查詢   

X先生前有三家銀行婉拒，必須尋找配合銀行可以接受多家查詢，並給銀行合理解釋即可。

2.收支比偏高

由於目前收支比已達７４％，要增貸現金有其困難度，幸好Ｘ先生職業佳年資久，所以在與銀行端業務主管討論後，由銀行代償Ｘ信用卡債以降低月付金並增貸現金的可能性較大。

3.近期增貸

近期增信貸與房貸轉增貸，會讓銀行審核人員感覺Ｘ先生資金缺口非常大，必須有一個合理解釋的理由才行，所幸Ｘ先生亦配合我們的說法，成功讓銀行相信。

『銀行核准６０萬、利率５.99%、開辦費３,000元、分7年本利攤還、月付金為８,７６２元。』

《銀行另有批示條件：須指定代償二筆信用卡循環餘額》

此案件除了替Ｘ先生省去每月２萬的民間利息支出並代償銀行高利率卡債，在不增加月付金的狀態下，Ｘ先生的負擔降低不少！！

 〖 事前不收任何費用，一律撥款後收取服務費用〗

理財規劃師 陳小姐

電子  信  箱：feeno71229@gmail.com

 ☎諮詢專線：0974-192-938

• 推文

    上一則     【信用貸款】:信用卡曾短期延滯2次，想整合負債！

    下一則     個人貸款資料如何查詢